Comprar um imóvel pode gerar diversas dúvidas, não é mesmo? Mas não se preocupe, preparamos este artigo para te explicar como funciona a amortização no financiamento imobiliário. Portanto, descubra a estratégia mais conveniente para o seu financiamento explorando as nuances entre a Tabela Price e a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante).

Confira o conteúdo especial que preparamos para você!

Financiamento imobiliário: qual amortização escolher? 

O financiamento imobiliário é uma ótima opção para quem deseja realizar o sonho da casa própria, mas não possui todo o dinheiro para comprar o imóvel à vista. Afinal estamos falando de grandes valores. No entanto, é importante compreender todas as nuances que envolvem contratar um financiamento. Em especial, avaliar os dois sistemas de amortização, a Tabela Price e a Tabela SAC. Neste texto, iremos apresentar suas principais diferenças e quais as suas vantagens.

O que é Tabela Price?

A Tabela Price é um sistema de amortização constante. É bastante utilizada em financiamentos imobiliários por manter o valor de suas parcelas iguais do início ao fim do contrato. Assim, esse sistema é bastante popular por oferecer pagamentos mais previsíveis. O que pode ajudar você a organizar o seu planejamento financeiro.

Características da Tabela Price

Ao escolher a Tabela Price como sistema de amortização, você irá se deparar com algumas características específicas em seu financiamento. Portanto, é importante conhecer todos os detalhes por dentro dessa modalidade. Como, por exemplo, a variação dos juros, previsibilidade das parcelas e como tudo isso vai influenciar no seu orçamento. Assim, você consegue evitar maiores surpresas durante o período em que estiver pagando o financiamento.

Suas principais características são:

Parcelas fixas

Elas possivelmente são o principal destaque desse sistema. Os valores das parcelas permanecem fixos ao longo do tempo. Logo, o que facilita o planejamento financeiro para quem está realizando o financiamento.

Previsibilidade

Ter parcelas com valores estáveis, facilita o planejamento financeiro uma vez que é possível antecipar com precisão os valores que deverão ser pagos mês a mês. Desse modo, permite uma melhor gestão das despesas e da receita a longo prazo.

Segurança financeira

Ter prestações com valores mais estáveis, permite ter uma sensação de segurança financeira aos devedores. Isso pois, não há variações bruscas nos valores das parcelas, como ocorre em outros métodos de amortização.

Praticidade na contratação

Os tomadores de empréstimo utilizam de forma ampla a Tabela Price em contratos de financiamento. Afinal, ela simplifica o cálculo das prestações, tornando o processo mais acessível e fácil de compreender.

Essas são algumas das características que tornam a Tabela Price atrativa para quem planeja contratar um financiamento a longo prazo. No entanto, é importante saber que no início do contrato a maior parte da prestação vai para a quitação de juros, o que aumenta de forma considerável o custo total do financiamento.

Tabela Price: como funciona?

Assim como já vimos, os valores das parcelas permanecem os mesmos ao longo do financiamento. Cada prestação é dividida em duas partes, são elas: uma pequena parcela que vai para a amortização, e a maior parte da prestação que fica por conta do pagamento de juros. Ao longo do tempo, a metade que se destina para a amortização aumenta.

Em resumo, no início do financiamento, o valor da parcela é composto principalmente por juros. À medida que o tempo passa, a amortização do capital aumenta e o valor dos juros diminui.

Para ilustrar como funciona a Tabela Price, considere um financiamento de R$ 300 mil em 240 parcelas com juros de 1% ao mês.

Usando a Tabela Price, o valor da parcela mensal será sempre de R$ 2.453,08. A variação ocorre nos componentes dessa parcela: amortização e juros.

Na primeira parcela, o valor destinado à amortização é de R$ 500, enquanto os juros correspondem a R$ 1.953,08. Já na 240ª parcela, a amortização atinge R$ 2.429,17 e os juros reduzem para R$ 23,91.

O que é Tabela SAC?

Diferente da Tabela Price, que mantém o valor das parcelas fixas ao longo do tempo, a Tabela SAC se caracteriza pela redução constante do saldo devedor em parcelas decrescentes. Isso significa que quem contratou o financiamento lida com prestações maiores no começo do financiamento e, à medida que o tempo passa, o valor das parcelas vai diminuindo.

Características da Tabela SAC

A Tabela SAC, ou Tabela de Sistema de Amortização Constante, é uma opção interessante para quem deseja pagar menos juros ao longo do seu financiamento, mesmo que isso signifique ter parcelas maiores no início. Assim como a Tabela Price, possui características que a distinguem de outros métodos de amortização e que a fazem ser um dos sistemas mais contratados do mercado.

Suas principais características são:

Amortização constante: na Tabela SAC, a amortização é constante ao longo do período do empréstimo. Isso significa que a parte do pagamento destinada a amortizar o saldo devedor é a mesma em cada parcela.

Decréscimo dos juros: à medida que o saldo devedor é reduzido devido à amortização constante, a parcela referente aos juros diminui. Isso contrasta com métodos em que os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, como na Tabela Price.

Prestações decrescentes: a combinação de amortização constante e decréscimo dos juros resulta em prestações mensais decrescentes ao longo do período do empréstimo.

Visibilidade na evolução do saldo devedor: essa modalidade oferece uma visão clara da evolução do saldo devedor. Assim, permitindo aos mutuários acompanharem de perto o processo de amortização do empréstimo.

Custo total menor: comparada a outros métodos, como a Tabela Price, a Tabela SAC tende a resultar em um custo total menor ao final do contrato, já que os juros são calculados sobre um saldo devedor decrescente.

Comparando com a Tabela Price, em que as prestações permanecem constantes, a Tabela SAC oferece a vantagem de uma amortização inicial mais significativa, resultando em uma redução mais rápida do saldo devedor e, consequentemente, em juros menores ao longo do tempo.

Tabela SAC: como funciona? 

Entender o funcionamento por trás da Tabela SAC é crucial para quem busca planejar de forma mais eficaz o seu financiamento. Por ela possuir uma lógica diferente e mais “pesada” para o orçamento, você precisa entender cada detalhe para evitar problemas no decorrer do contrato.

Imagine um financiamento de R$ 300 mil ao longo de 240 meses. Na Tabela SAC, a amortização constante continua a ser a estrela do método. Isso significa que, mensalmente, você estará destinando uma parte fixa desse valor para a redução do saldo devedor.

Para esse exemplo, a amortização mensal seria de R$ 1.250 (dividindo R$ 300 mil por 240 meses). Nos primeiros meses, uma porção considerável do pagamento será direcionada aos juros de, digamos, R$ 2 mil. Isso deixa uma amortização de R$ 1 mil para o primeiro mês.

O saldo devedor para o segundo mês seria então de R$ 299 mil. Repetindo esse processo ao longo dos 240 meses, você perceberá a diminuição constante do saldo devedor e uma redução gradual nos juros, o que permite uma clareza valiosa sobre o progresso do pagamento.

Vale lembrar que as primeiras parcelas acabam sendo maiores. Mas, à medida que o saldo devedor diminui, por consequência os juros cobrados em cima desse montante também, o que resulta na diminuição das parcelas conforme o financiamento é pago. O valor total do empréstimo, em comparação à Tabela Price, por exemplo, reduz consideravelmente, pois há menos juros cobrados no total, no final do contrato.

Essa transparência oferecida pela Tabela SAC não apenas facilita o planejamento financeiro a longo prazo, mas também permite que você acompanhe de perto o caminho rumo à conquista do seu próprio lar.

Diferença entre a Tabela Price e a Tabela SAC 

Tanto a Tabela Price quanto a Tabela SAC são sistemas de amortização muito praticados em financiamentos e empréstimos. No entanto, suas diferenças fazem com que uma atenda públicos completamente distintos da outra.

A principal diferença entre as duas tabelas está no valor das parcelas em relação a quanto o valor total do financiamento vai sofrer alteração com os juros.

Na Tabela Price, os juros são calculados sobre o saldo devedor total, o que significa que as parcelas iniciais têm uma cota maior de juros e uma cota menor de amortização. Na Tabela SAC, o cálculo dos juros ocorre sobre o saldo devedor restante, o que implica que as parcelas iniciais possuem uma cota menor de juros e uma cota maior de amortização.

Isso ocorre porque na Tabela Price as parcelas iniciais têm uma cota maior de juros, o que significa que os juros são pagos por mais tempo.

O que é amortização?

Mas afinal de contas o que é uma amortização? A amortização equivale à redução gradual da dívida. Em outras palavras, é o processo de pagamento em etapas de uma dívida de longo prazo e grandes valores. A amortização então representa a redução do saldo devedor de um financiamento ou empréstimo por meio de pagamentos mensais regulares. A cada prestação, o devedor destina uma parte para a amortização, contribuindo assim para a liquidação progressiva do montante devido.

Como funciona a amortização no financiamento imobiliário? 

Em financiamentos imobiliários, cada prestação é composta por duas partes principais: a amortização e os juros. A amortização é a parcela destinada a abater diretamente o valor principal do empréstimo. Assim, contribuindo para a posse gradual da propriedade. Ao longo do tempo, a proporção de pagamento destinada aos juros diminui, enquanto a parte de amortização aumenta, acelerando a quitação da dívida

Qual escolher: Tabela Price ou Tabela SAC? 

A tomada de decisão entre utilizar a Tabela Price e a Tabela SAC deve ser feita levando em consideração as necessidades e preferências do tomador do empréstimo. Se ele considerar melhor ter parcelas fixas durante todo o período de financiamento, a Tabela Price pode ser a escolha mais indicada. No entanto, se ele preferir pagar menos juros a longo prazo, a Tabela SAC pode ser a opção mais aconselhável.

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