Comprar uma casa é o sonho de muitas pessoas, e para isso, é necessário ter um bom planejamento financeiro. Porém, para muitas pessoas, o décimo terceiro salário é apenas um bônus de fim de ano. No entanto, ele também pode ser um grande aliado para financiar a casa própria.

Então, para te ajudar, preparamos um conteúdo completo sobre como utilizar o décimo terceiro para comprar um imóvel. Aproveite!

O que é o décimo terceiro?

Para começar, o décimo terceiro é um salário extra que os trabalhadores com carteira assinada e outras pessoas, recebem no final de ano.

Logo, o benefício foi criado em 1962 pelo Deputado Federal Aarão Steinbruch, por meio da lei 4.090. Com isso, o presidente da época, João Goulart, aprovou a lei que garante o pagamento desse salário extra, no dia 13 de julho de 1962.

Em resumo, o décimo terceiro salário é uma gratificação de Natal, que garante ao trabalhador 1/12 (um doze avos) a mais do seu salário. Ou seja, ele recebe um salário extra no final de cada ano, caso tenha pelo menos 12 meses de registro em carteira na mesma empresa.

Como utilizar o décimo terceiro salário na compra de um imóvel?

De início, você pode utilizar o décimo terceiro salário de algumas formas na hora de conquistar a casa própria.

Isso porque, já que é um salário extra de fim de ano, é uma quantia que pode colaborar na compra do tão sonhado imóvel. Aliás, você pode também pagar alguma parcela do seu financiamento, entre outras opções.

Então, para te ajudar a usar da melhor forma o dinheiro do décimo terceiro para comprar uma casa, preparamos sete dicas especiais para você.

Use o 13º salário como valor de entrada

De modo geral, muitas pessoas aproveitam o dinheiro do décimo terceiro para dar de entrada no financiamento da casa própria, e assim, sair do aluguel.

Para reforçar, o valor de entrada no financiamento imobiliário é a diferença do valor total do imóvel e o valor do financiamento. Isso significa que, o valor de entrada é cerca de 20% a 30% do custo total do imóvel.

Por exemplo, digamos que você compre uma casa de R$ 200 mil e conseguiu um financiamento de 80% do valor total do imóvel. Então, você precisa ter em mãos no mínimo R$ 40 mil (20% do preço do imóvel).

Outro ponto importante é que, quanto maior for o valor de entrada que você der, menor serão os valores das parcelas do financiamento da sua casa. Por isso, é muito importante você aproveitar o dinheiro extra do décimo terceiro para somar com suas economias. Assim, você vai conseguir reduzir ao máximo o valor do seu financiamento imobiliário.

Faça uma simulação de financiamento com o valor do 13º salário

Antes de mais nada, é importante você ter uma ideia clara do quanto vai precisar para financiar uma casa. Além disso, saiba também como o valor do seu 13º salário pode te ajudar nessa conquista.

Para isso, você deve fazer simulações de financiamento com o valor do seu 13º. Com isso, você terá uma visão dos custos aproximados e o quanto é preciso ter para comprar sua casa própria.

Em especial, aqui na Alea você pode contar com os benefícios do Casa Verde e Amarela, como o subsídio, o uso do FGTS e a composição de renda. Isso porque, somos parceiros do programa.

Então, aproveite essas vantagens para sair já do aluguel e realizar o sonho de morar em um condomínio de casas.

Pague as parcelas atrasadas do financiamento imobiliário da sua casa

A princípio, se você já tem um financiamento imobiliário, o valor do décimo terceiro pode ajudar muito no pagamento de algumas parcelas. Assim, você vai conseguir reduzir as prestações para quitar em breve sua casa própria.

Então, caso você tenha alguma parcela do financiamento atrasada, aproveite para usar o 13º salário para quitar esse débito. Com isso, você evita que o banco tome seu imóvel.

Isso porque, quem participa do Casa Verde e Amarela e tem mais de três parcelas atrasadas do financiamento, por exemplo, tem um grande risco de perder a inscrição do programa. Inclusive, ao descumprir qualquer regra do PCVA, a pessoa pode perder o imóvel. Além disso, se você muitas parcelas atrasadas, o imóvel pode ir a leilão por falta de pagamento do financiamento.

Porém, nos casos em que o comprador do imóvel perdeu o emprego, faleceu ou ficou muito doente, é possível solicitar o Fundo Garantidor de Habitação Social (FGHAB). Pois, o FGHAB assegura o pagamento das prestações nessas situações.

Em todo caso, o mais importante é aproveitar que você receberá um dinheiro a mais de décimo terceiro para quitar sua dívida do financiamento.

Utilize o décimo terceiro para amortizar as parcelas do financiamento

Uma alternativa para usar bem o seu décimo terceiro é na amortização das parcelas do financiamento do seu imóvel. Ou seja, com esse valor, você pode diminuir no prazo do financiamento ou reduzir o valor das parcelas.

Para ficar mais claro, a amortização de parcelas é o pagamento antecipado de uma parte do saldo devedor do financiamento imobiliário.

Então, verifique qual é o tipo de pagamento do seu financiamento e aproveite seu 13º salário para amortizar nas parcelas da sua casa.

Poupe o valor do 13º salário para a entrega das chaves

Acima de tudo, vale lembrar que é muito importante você reservar um valor para a entrega de chaves da sua casa nova.

Porém, por se tratar de uma etapa importante, vale a pena utilizar o valor do décimo terceiro para pagar as taxas desse momento. Isso porque, a entrega de chaves acontece quando termina as obras do imóvel, logo depois da vistoria final da casa.

Ou seja, antes de pegar a tão sonhada chave do seu novo lar, é preciso pagar algumas tarifas importantes, como:

• ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis): tarifa municipal que varia de 2% a 3% nos principais municípios do país;
• Taxas Cartoriais.

No entanto, a Taxa de Registro do Imóvel deve ser paga assim que a prefeitura emitir o Certificado de Vistoria e Conclusão de Obras (CVCO), ou o famoso Habite-se.

Para esclarecer, o Habite-se é um documento que valida a conclusão da obra e informa que a construção foi feita de acordo com as leis e com o projeto imobiliário. Dessa forma, o Habite-se precisa estar averbado na matrícula do imóvel junto ao Cartório de Registro de Imóvel.

Após todos esses pagamentos, as chaves da sua casa própria estará em suas mãos. E por esse motivo, é importante ter esses valores reservados para esse momento e não ser pego de surpresa.

Aproveite o 13º salário para mobiliar e decorar sua casa nova

De início, o 13º salário é uma ótima opção para você mobiliar e decorar sua casa. Aliás, uma boa ideia é aproveitar os descontos da Black Friday e liquidações de fim de ano para comprar móveis e itens de decoração para deixar sua casa do seu jeitinho.

Porém, vale lembrar que é importante você pesquisar bem antes de fazer qualquer compra e não comprometer sua renda com dívidas desnecessárias.

Então, para te ajudar a evitar gastos desnecessários e evitar fraudes, confira algumas dicas:

• Acompanhe o histórico de preços dos produtos que você deseja comprar;
• Compare os valores dos produtos em diversas lojas, físicas e on-line;
• Fique atento aos prazos de entrega;
• Confira o valor do frete e escolha a entrega grátis;
• Veja o prazo de desistência do produto e da devolução;
• Certifique-se que o produto não tem defeito;
• Saiba a política de troca da loja;
• Compre apenas de sites confiáveis que possuem um cadeado ao lado do link;
• Confira as formas de pagamento de sites e lojas físicas;
• Fique atento! Fuja das fraudes e golpes.

Além disso, se você tem dúvidas de como renovar sua casa com o dinheiro do décimo terceiro e não sabe quais móveis comprar, veja alguns dos itens mais procurados para cada cômodo:

• Quarto – cama box e guarda-roupas;
• Sala de estar – sofás e estantes ou racks;
• Sala de Jantar – conjuntos de mesas e cadeiras;
• Cozinha – armários de cozinha;
• Home-office – mesas e cadeiras de escritório;
• Banheiro – gabinete para pia.

Porém, se você quer dar um toque de personalidade na sua casa com itens de decoração, o valor do décimo terceiro pode ser uma boa alternativa. A seguir, confira algumas peças decorativas que podem transformar sua casa:

• Cortinas, espelhos e quadros;
• Tapetes e capachos;
• Almofadas e pufes;
• Luminárias, abajures e velas;
• Vasos e plantas.

Invista em eletrônicos e eletrodomésticos com o 13º salário

Além de móveis e peças decorativas, o 13º salário pode ser um grande aliado para comprar eletrodomésticos e eletrônicos. Em seguida, veja uma lista de itens que você pode comprar com seu décimo terceiro e compor sua casa com mais praticidade:

• Ventiladores;
• TV Smart e home Theatre;
• Assistente virtual (como Alexa, Echo, etc.);
• Aspirador de pó;
• Difusores de aroma;
• Cafeteiras;
• Fritadeiras elétricas (Airfryer);
• Micro-ondas;
• Multiprocessadores;
• Entre outros produtos.

Por fim, a dica é fazer uma lista do que sua casa precisa, analisar seu orçamento, pesquisar bastante os preços dos produtos e aproveitar ofertas para deixar sua casa prática, bonita e confortável.

Como é feito o cálculo do décimo terceiro?

Antes de tudo, o décimo terceiro salário corresponde um doze avos do seu salário bruto mensal. Sendo assim, ele pode ser pago proporcionalmente.

O que isso quer dizer? Ou seja, para os trabalhadores com carteira assinada que trabalharam durante todo o ano, a conta é simples, ele receberá o valor do último salário. Com isso, o cálculo do décimo terceiro fica da seguinte forma:

• o empregador deve calcular 1/12 (um doze avos) do salário do colaborador a cada mês;
• multiplica-se o resultado pelo total de meses de trabalho válidos daquele ano;
• esse valor é pago ao trabalhador em duas parcelas ao longo do ano.

Na sequência, veja como calcular cada uma das parcelas do décimo terceiro salário.

Cálculo da primeira parcela do décimo terceiro

Em primeiro lugar, a primeira parcela do décimo terceiro não tem descontos. Ou seja, o valor da primeira parcela do 13º salário é a metade do último salário bruto recebido pelo funcionário com carteira assinada que trabalhou o ano inteiro.

Vale destacar que, se durante o ano, o trabalhador teve algum aumento salarial, o valor que é considerado para o cálculo do décimo terceiro é o maior. Além disso, as bonificações de horas extras, adicionais noturnos ou comissões, devem ser somadas ao salário.

Para ficar mais claro, digamos que o seu salário do último mês foi de R$ 3 mil. Neste caso, o valor da sua primeira parcela do 13º salário será R$ 1.500 (metade do seu salário bruto do último mês).

A seguir, saiba como é o cálculo da segunda parcela do décimo terceiro salário.

Cálculo da segunda parcela do décimo terceiro

Em seguida, a segunda parcela do 13º salário são os 50% restantes do último salário com os descontos de INSS e Imposto de Renda. Ou seja, a segunda parcela é menor que a primeira.

Isso quer dizer que, serão aplicados os descontos para quem paga o Imposto de Renda, Previdência Social e pensão alimentícia, se for o caso. Logo, esses descontos são feitos automaticamente na segunda parcela do 13º salário.

Para esclarecer, o cálculo da segunda parcela do décimo terceiro salário é da seguinte maneira:

1. Divida o salário bruto por 12;
2. Multiplique o resultado por 10;
3. Subtraia o valor da primeira parcela do décimo terceiro;
4. Por fim, subtraia também os descontos do INSS e do IR.

No entanto, esses cálculos são baseados no salário bruto de um trabalhador que trabalhou o ano inteiro. Mas, como funciona o cálculo do décimo terceiro proporcional para quem não tem um ano de carteira assinada? Na sequência, descubra os detalhes.

Pagamento proporcional do décimo terceiro

Nos casos em que o trabalhador não tem um ano completo de empresa, ou teve uma rescisão contratual (foi demitido ou pediu a demissão, com exceção se for por justa causa), o 13º salário deve ser pago de forma proporcional.

Ou seja, é considerado um doze avos do salário de cada mês trabalhado para as pessoas que tem mais de 15 dias de trabalho.

Então, para calcular o décimo terceiro proporcional, siga os seguintes passos:

1. Divida o salário bruto por 12;
2. Multiplique o resultado pelos meses trabalhados;
3. Depois, divida o segundo resultado por dois;
4. Este número é o valor da primeira parcela e a segunda tem os descontos do INSS e IR.

Para ficar mais claro, e seguindo o exemplo anterior, no qual o trabalhador tem um salário bruto de R$ 3 mil, digamos que essa pessoa tem 6 meses de trabalho. Logo, o cálculo proporcional do décimo terceiro dela ficará assim:

• 3.000 / 12 = R$ 250
• 250 x 6 = R$ 1.500
• 1.500 / 2 = R$ 750

Logo, o valor de R$ 750 é o valor da primeira parcela do décimo terceiro da pessoa do exemplo.

Porém, vale lembrar que a primeira parcela é sem desconto e a segunda parcela do décimo terceiro tem um valor menor. Isso acontece por causa do abatimento porcentagem de INSS e IR (Imposto de Renda). A seguir, saiba quais são as datas do pagamento do décimo terceiro.

Como é feito o pagamento do décimo terceiro?

De início, o pagamento do décimo terceiro salário pode ser feito em uma única parcela ou em duas. Porém, as empresas têm um prazo para pagar a bonificação. Veja abaixo, quando devem ser pagas as parcelas do décimo terceiro salário.

Quando é o pagamento da primeira parcela do décimo terceiro?

De acordo com a lei 4.749, o pagamento da primeira parcela do décimo terceiro salário deve ser feito entre os dias 1º de fevereiro e 30 de novembro, ou até o último dia útil de novembro.

Porém, caso a empresa queira pagar o décimo terceiro de uma única vez, isso deve ser feito até o dia 30 de novembro.

Já os aposentados e os pensionistas da Previdência Social receberam o 13º salário antecipadamente, em abril de 2022.

Quando é o pagamento da segunda parcela do décimo terceiro?

Nesse sentido, o pagamento da segunda parcela do décimo terceiro acontece até o dia 20 de dezembro para os trabalhadores com carteira assinada.

De acordo com o governo federal, os aposentados e os pensionistas receberam a metade do 13º salário em maio de 2022.

O que acontece se a empresa não pagar no prazo o décimo terceiro?

Antes de mais nada, as empresas têm a obrigação de pagar o décimo terceiro salário aos seus funcionário até o final de ano.

Logo, as empresas que não pagar o 13º salário aos seus funcionários no prazo definido por lei, vão receber uma multa administrativa no valor de R$ 170,25 por cada empregado que tiver registrado na companhia.

Além disso, dependendo da Convenção Coletiva da categoria, pode existir uma cláusula expressa falando da correção do valor pago em caso de atraso do pagamento do décimo terceiro do empregado.

Então, caso o funcionário não receba o décimo terceiro salário, ele deverá procurar o setor de RH ou o financeiro da empresa onde trabalha para notificar que não recebeu a bonificação.

Porém, se a empresa não resolver, o trabalhador deverá fazer uma denúncia da empresa no Ministério do Trabalho ou no sindicato da sua categoria, caso ele seja sindicalizado.

Contudo, se não tiver nenhuma solução, o empregado deve procurar um advogado e entrar com uma ação na Justiça do Trabalho.

Quem tem direito ao décimo terceiro?

Para começo de conversa, de acordo com a lei 4.090/1962, as pessoas que têm direito ao décimo terceiro são:

• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Trabalhadoras em licença-maternidade;
• Funcionários afastados por acidente ou doença;
• Beneficiários do Auxílio Reclusão;
• Trabalhadores com carteira assinada pelo menos 15 dias.

Além disso, as trabalhadoras em licença-maternidade e empregados afastados por doença ou por acidente também recebem o 13º salário.

Outro ponto importante é que nos casos de demissão sem justa causa, o décimo terceiro deve ser calculado proporcionalmente ao período de trabalhado e pago junto com a rescisão do ex-colaborador.

Porém, se o trabalhador foi dispensado com justa causa, ele perde o benefício do 13º salário.

Quem não recebe décimo terceiro?

Infelizmente, existem algumas pessoas que não tem direito ao décimo terceiro. Isso porque, o 13º salário é destinado aos trabalhadores com carteira assinada (CLT). A seguir, saiba quem não tem direito ao décimo terceiro salário:

• Trabalhadores autônomos;
• Empregados demitidos por justa causa e que a rescisão tenha sido realizada antes do pagamento da primeira parcela;
• Estagiários.

Porém, existe a possibilidade de algumas empresas pagarem o 13º salário aos seus estagiários. No entanto, essa prática não é obrigatória por lei e depende se a empresa adota essa ação.

Além disso, é importante ressaltar que o empregado que tiver 15 dias de faltas injustificadas, terá um mês descontado do benefício.

Posso pedir a antecipação do pagamento do 13º salário?

De modo geral, todo trabalhador tem o direito de receber a primeira parcela do décimo terceiro salário no pedido das férias. Mas, ao solicitar a antecipação do 13º salário nas férias, o pedido deve ser feito durante o mês de janeiro daquele ano.

Além do mais, para saber qual é o valor aproximado da antecipação da primeira parcela do 13º salário nas férias, basta pegar o valor do seu salário bruto mensal, dividir por dois. Então, o resultado será o valor aproximado do décimo terceiro antecipado nas férias.

Por fim, deu para perceber que o décimo terceiro salário é um dinheiro que pode ser seu aliado na hora de financiar um imóvel. Então, aproveite essa oportunidade e confira as casas a venda Alea.

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